A medida que cada individuo llega a la adultez debe establecer sus propias metas financieras, las cuales son útiles para formar patrimonio, cumplir objetivos como viajar, ahorrar para el retiro, pagar una beca, estudiar en el extranjero, entre muchas otras, ¿tú tienes alguna para este 2022?
El establecer metas y una ruta para alcanzarlas es una manera de medir la educación financiera de las personas, es por ello que año con año el Banco de México realiza la encuesta “Módulo de Competencias Financieras”. En Wiggot te contaremos los principales resultados.
¿Qué es una meta financiera?
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) señala que son objetivos que se proponen las personas para lograr o alcanzar algo.
Ya sea la compra de un coche, vivienda, inversión en algún negocio familiar, el plan de ahorro para el retiro, ahorro para viajar a otro país, financiar proyectos personales o educativos, entre otros.
En el caso de México, las principales metas son las siguientes:
- Adquisición de vivienda 39.8%
- Ocio (salir de vacaciones) 9.2%
- Negocios 12.7%
- Ahorro para el retiro 18.5%
- Educativas 17.7%
- Emergencias 1.3%
- Pagar servicios funerarios 0.3%
- Liquidar deudas 0.4%
De tal manera que la adquisición de vivienda se coloca como el objetivo principal entre los mexicanos. Además, presenta un incrementó del 4.1% conforme a lo reportado en 2019.
Es importante señalar que para llegar a comprar una vivienda es necesario darle prioridad a otros rubros como a lo educativo o los negocios, ya que son una inversión a largo plazo para generar los ingresos que necesitas.
Asimismo, las emergencias se pueden presentar en cualquier momento, por lo que tener un fondo te ayudará a salir de los problemas sin tener que pedir prestado a un amigo o familiar, ya que esa es la alternativa más común cuándo se enfrenta un problema o una reducción de ingresos.
Competencias financieras
Además de fijar una meta, es necesario trazar la ruta para conseguirla, eso son las competencias financieras.
Este concepto se refiere al conjunto de habilidades y condiciones de los hogares para resolver sus necesidades financieras, considerando cuatro elementos:
- Planeación y registro de gastos
- Manejo de liquidez
- Resiliencia
- Metas y oportunidades
Todos estos rubros dan una perspectiva sobre los planes de cada uno de los ciudadanos y la organización de sus recursos. De acuerdo con la encuesta en 2020, alrededor de 7 de cada 10 hogares hicieron su plan de gastos, es decir, llevaban un registro de ingresos y gastos.
Con este simple ejercicio al que se le denomina presupuesto se puede ir tomando el control de las finanzas para cumplir las metas financieras.
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¿Cómo lograr metas financieras?
Estas metas llevan un proceso a largo plazo, principalmente cuando se trata de la compra de un patrimonio. Así que el presupuesto y el ahorro son esenciales para lograrlo.
Además, dentro del sector inmobiliario tienen la oportunidad de acceder a un crédito hipotecario, ya sea con la banca comercial o instituciones gubernamentales como el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT), que ofrece financiamientos para sus derechohabientes.
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La vivienda es algo a lo que todos aspiran y para que conozcas más sobre la industria, puedes visitar nuestro blog.
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